"¡Cometí un error tipográfico y accidentalmente te envié 3.000 dólares! ¿Puedes devolvérmelos?"
A medida que miles de millones de dinero se mueven a través de aplicaciones de pago como Zelle, PayPal, Venmo y Cash App cada día, los estafadores les han seguido. Un nuevo tipo de ciberdelito llamado "estafa de depósito accidental" se ha vuelto demasiado común. Hablaremos de las señales de alarma de las estafas de depósitos accidentales, cómo funcionan y qué puedes hacer si recibes un mensaje sospechoso en Venmo de alguien que no conoces.
¿Qué son los depósitos accidentales estafas?
Las estafas de depósito accidental implican a estafadores que utilizan aplicaciones de pago por móvil para engañar a los usuarios para que les envíen dinero. Si eres víctima de esta estafa, recibes una suma de dinero a través de una aplicación de pago de alguien que no conoces. A continuación, los mensajes inundan su bandeja de entrada: la persona ha cometido un error tipográfico, le ha enviado dinero por accidente, ¿puede devolvérselo?
Quizá piense: ¿cómo puede ser una estafa si alguien me está enviando dinero? La estafa consiste en que el dinero que le envían "accidentalmente" procede probablemente de una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria pirateadas. Básicamente, el estafador está blanqueando dinero. Si el banco les pilla y anula el cargo mientras usted está en proceso de devolver el dinero, podría acabar pagando un dinero de perfil imposible de rastrear con cargo a su propia cuenta bancaria.
Cómo funciona la estafa
Antes de que comience la estafa del depósito accidental, el estafador piratea la tarjeta de crédito o cuenta bancaria. A continuación, crea un perfil falso en una aplicación de pago como Zelle, Cash App o Venmo. Con los fondos de la cuenta robada, el estafador envía "accidentalmente" un depósito a una persona real que utiliza estas aplicaciones, a menudo elegida al azar. A través de la función de mensajería de las aplicaciones, el estafador intenta convencer al objetivo de que devuelva el dinero. El reloj sigue corriendo: cuando el banco o la aplicación de pago descubra la estafa, eliminará el depósito en la cuenta de la víctima.
Aunque el objetivo pueda concebir lo que está haciendo como una devolución de dinero, en realidad está depositando dinero de su cuenta al estafador. El dinero "devuelto" ya no está conectado a la cuenta bancaria pirateada inicialmente. Además, es posible que el banco o la aplicación del objetivo deduzcan automáticamente la cantidad de dinero que el estafador envió al objetivo una vez que el estafador le devolvió el dinero. actividad de estafa una vez descubierta la actividad fraudulenta, dejando a la víctima en la estacada. Mientras que la víctima puede considerar que se trata de los mismos 700 dólares transferidos de un usuario a otro, los bancos y la ley ven la situación de otra manera.
Si el objetivo se queda con el dinero del estafador, técnicamente se considera mercancía robada. Es probable que la transacción se elimine en cuestión de días.
Qué hacer si alguien te envía dinero
Nunca envíes dinero a alguien no conozcas a través de una aplicación de pago, aunque te hayan enviado dinero a ti.
Si un desconocido te envía dinero y te pide que se lo devuelvas, ponte en contacto directamente con la app de pago y no te comuniques con el remitente. La app de pago o el banco anularán el cargo si realmente se ha producido un accidente, o retirarán el ingreso de tu cuenta cuando determinen su legítimo propietario.
Con estas estafas, espere que el estafador suene cada vez más desesperado y, a menudo, despiadado. Puede que te insulte y te cuente historias sobre que no tiene dinero para pagar el alquiler o que sus hijos dependen de él. Puede que intenten que les llames o les envíes un mensaje de texto para poder explicarse. Lo mejor es no responder a nada de lo que digan. Digan lo que digan, tienes que dejar que la aplicación de pago resuelva la situación.
¿Puedes quedarte con el dinero?
Si un ladrón deja caer una bolsa de joyas robadas por la chimenea, usted no es el propietario legal de las joyas. Lo mismo ocurre con los depósitos accidentales estafas - usted es el destinatario de los bienes robados. Si se queda con la estafa estafa en su cuenta, la aplicación o el banco lo más probable es que a tiempo. Si lo gastas antes de que el banco señale la actividad sospechosa, es posible que tengas que entregar una cantidad igual de dinero cuando la estafa se descubra. Aunque se tomen su tiempo, lo mejor es ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de la aplicación para determinar qué hacer.
¿Y si realmente fue un accidente?
La verdad es que algunos depósitos accidentales no son una estafa. Los accidentes ocurren. Sin embargo, en lugar de investigar la fiabilidad de la persona al otro lado del depósito, deja que la aplicación haga el trabajo. Si crees que se ha producido un accidente, dile al desconocido que se ponga en contacto con el servicio de atención al cliente de la aplicación. Ponte también en contacto con el servicio de atención al cliente y cuéntales la situación. Llegados a este punto, lo mejor mejor dejar de comunicarse con la otra persona. Si se trata de una estafa el remitente intentará manipularte de todas las formas posibles. No gastes el dinero y deja que la aplicación lo descubra.