Proteja sus tarjetas de crédito de los "skimmers" y "shimmers

Cuando menos se lo espere, puede ser objeto de un robo de su tarjeta de crédito.

En un momento dado, puede estar repostando gasolina o sacando dinero de un cajero automático. Usted sigue con su día, pero más tarde se entera de que unos delincuentes han robado los datos de su tarjeta y están acumulando cargos. Aunque las tecnologías de las tarjetas mejoran, debemos mantenernos informados sobre las últimas estafas con tarjetas de crédito, porque los estafadores siempre buscan la manera de superar las mejoras de seguridad.

Puedes salvaguardar tus finanzas manteniéndote informado y tomando precauciones siempre que saques tus tarjetas.

¿Qué es un skimmer de tarjetas de crédito?

Un skimmer de tarjetas de crédito es un dispositivo que se coloca en los puntos de venta y que registra de forma encubierta la información de las tarjetas de crédito y débito a partir de las bandas magnéticas de las tarjetas pasadas o insertadas. A medida que las tecnologías de pago se hacen más seguras, los delincuentes evolucionan sus técnicas de skimming de tarjetas. La adopción generalizada de las tarjetas con chip EMV ha desplazado el foco de atención de los delincuentes a las zonas en las que las transacciones con banda magnética siguen siendo frecuentes, como los cajeros automáticos, y a las zonas que tardan en adoptar la tecnología EMV. Este cambio ha propiciado la aparición de la tecnología "shimming", que utiliza chips EMV en lugar de bandas magnéticas.

Los skimmers modernos incorporan ahora Bluetooth u otras tecnologías inalámbricas para transmitir los datos robados sin cables, lo que reduce el riesgo de detección. Algunos skimmers avanzados pueden incluso capturar su PIN. Los terminales de las gasolineras, especialmente los de pago en el surtidor, se han convertido en objetivos prioritarios debido a su uso frecuente y al retraso en la implantación de los lectores de chip EMV.

¿Qué ocurre cuando le roban la tarjeta?

Cuando se roba la información de su tarjeta de crédito o débito, los estafadores capturan ilegalmente los datos de su tarjeta y los utilizan para realizar transacciones no autorizadas, crear tarjetas clonadas, cometer robos de identidad y, si la tarjeta de débito es robada, vaciar su cuenta bancaria. Los ciberdelincuentes también podrían acceder a otras cuentas si adicional información personal adicional a través de violaciones de datos o phishing.

Comprender los brillos de las tarjetas

Los "shimmers" se insertan en la ranura del lector de tarjetas chip de los cajeros automáticos o terminales de puntos de venta, donde interceptan y registran la información de las tarjetas. A diferencia de los skimmers tradicionales, que se colocan externamente en el lector de tarjetas, los shimmers se insertan más profundamente en el dispositivo, lo que dificulta su detección.. Los estafadores pueden utilizar la información obtenida de los shimmers para crear tarjetas falsas o realizar compras no autorizadas.

Tipos de skimmers de tarjetas de crédito

Hoy en día, los delincuentes utilizan varios modelos diferentes de skimmers de tarjetas. Entre ellos están:

• Skimmers superpuestos: Se adaptan perfectamente a la ranura para tarjetas existente.

• Inserte skimmers: Se esconden dentro de la ranura del lector de tarjetas.

• Insertar brillo: Encajan en la ranura donde se insertan las tarjetas con chip EMV.

• Espías de escucha: Interceptan la transmisión de datos dentro del dispositivo.

• Espumaderas Bluetooth: Permiten recuperar datos de forma inalámbrica.

• Skimmers miniaturizados: Pueden ocultarse en el lector o fijarse discretamente a él.

Protegerse contra el skimming y el shimming

Los skimmers de tarjetas de crédito están diseñados para confundirse con los lectores de tarjetas legítimos, lo que dificulta su detección. Sin embargo, puede protegerse examinando los terminales de pago y siguiendo algunos comportamientos sencillos.

• Evite los terminales de pago poco fiables: Aunque no es raro que los delincuentes ataquen los terminales de los puntos de venta de las grandes cadenas, procure utilizar siempre lectores de tarjetas en zonas bien habilitadas y muy transitadas.

• Inspeccione los lectores de tarjetas: Busque signos de manipulación o accesorios sospechosos, como piezas sueltas o movidas, o salientes inusuales.

• Cubra el teclado: Cuando introduzcas tu PIN, cubre el teclado para evitar que cámaras ocultas capten tu información.

• Utilice tarjetas con chip: Siempre que sea posible, utilice tarjetas con chip para las transacciones, ya que ofrecen una mayor seguridad, aunque la manipulación es un riesgo.

• Opte por los pagos sin contacto: Al tocar la tarjeta para pagar, se reduce totalmente el riesgo de robo o fraude.

• Controle la actividad de su cuenta: Compruebe regularmente la actividad de su cuenta y notifique inmediatamente cualquier transacción no autorizada.

• Utiliza carteras digitales: Las aplicaciones de pago por móvil ofrecen funciones de seguridad añadidas, como la tokenización, pero utiliza solo servicios de confianza, como el que ofrece tu smartphone (como Apple Wallet o Google Pay).

• Utilice más las tarjetas de crédito que las de débito: En el peor de los casos, si eres víctima de un robo con tarjeta, suele ser más fácil impugnar los cargos fraudulentos ante la entidad emisora de la tarjeta de crédito que conseguir que te devuelvan el dinero a tu cuenta corriente si tu tarjeta de débito está en peligro.

Lo que hay que saber sobre las tarjetas de crédito con chip

Las tarjetas de crédito con chip son más seguras que las tarjetas de banda magnética tradicionales. Utilizan un microchip cifrado para almacenar y transmitir los datos del titular, que es más seguro que los datos estáticos de las bandas magnéticas. Cuando una tarjeta con chip se inserta en un terminal habilitado para chip, genera un código de transacción único que no puede reutilizarse, lo que dificulta a los delincuentes la clonación de la tarjeta.

Las tarjetas con chip suelen incorporar funciones de seguridad avanzadas, como la tokenización y la autenticación dinámica, que reducen el riesgo de ataques de skimming. Aunque siguen siendo susceptibles de fraude sin tarjeta, la adopción de las tarjetas con chip ha reducido significativamente los casos de fraude por skimming en persona.

Lo que hay que saber sobre la tecnología "tap-to-pay

El "toque para pagar", o pago sin contacto, utiliza la comunicación de campo cercano (NFC) para transmitir datos de pago cifrados de forma inalámbrica desde un chip en la tarjeta o el smartphone a un terminal de pago seguro. Esta tecnología dificulta enormemente que los estafadores intercepten y descodifiquen los datos de las transacciones.

Aunque se han dado casos aislados de estafadores que han utilizado lectores NFC para robar información de tarjetas desde muy cerca, medidas de seguridad como los límites de transacción y los requisitos de autenticación ayudan a minimizar este riesgo.

Los avances en encriptación y tokenización siguen mejorando la seguridad de los pagos sin contacto, convirtiéndolos en una opción segura y cómoda para los consumidores.

Qué hacer si es víctima de una sustracción de tarjeta o de un "shimming

Si cree que ha sido víctima de una sustracción de tarjeta o de un fraude:

• Póngase inmediatamente en contacto con su banco o con el proveedor de su tarjeta de crédito. Informe de las transacciones no autorizadas y solicite la congelación o cancelación de la tarjeta afectada. Ellos pueden guiarte para impugnar los cargos fraudulentos y emitir una tarjeta de sustitución.

• Supervise la actividad de su cuenta para detectar otras transacciones sospechosas.

• Congele su crédito para evitar el robo de identidad. Puedes descongelarlo rápidamente si necesitas solicitar un crédito o un préstamo.

• Asegúrese de que utiliza contraseñas únicas y seguras contraseñas para todas las cuentas. Activa la autenticación multifactor en todas las cuentas financieras (y, en el mejor de los casos, en todas las cuentas que lo permitan).

Si sus datos personales se han visto comprometidos más allá de los datos de su tarjeta, póngase en contacto con las autoridades competentes y las agencias de crédito para denunciar un posible robo de identidad y explorar opciones para una mayor protección.

La vigilancia es la mejor protección contra el robo de tarjetas

Siempre debe estar atento a dónde introduce su tarjeta de crédito o débito, pero, además, debe revisar periódicamente los extractos financieros y los informes de crédito para detectar indicios de actividad no autorizada. Comunique siempre cualquier incidente sospechoso a su banco o al emisor de su tarjeta lo antes posible. Suscríbase a las alertas o notificaciones de su entidad financiera para recibir información actualizada en tiempo real sobre la actividad de su cuenta. Manténgase informado sobre las estafas y fraudes más comunes.

No sólo detectará cualquier posible robo de tarjetas, sino que la supervisión periódica de sus cuentas financieras le ayudará a mantenerse alerta ante cualquier posible fraude.