Écrit en partenariat avec CertifID.

Le FBI a signalé que près de 10,000 Américains ont été victimes d'escroqueries immobilières en 2023, perdant plus de 145 millions de dollars – et ce ne sont que les personnes qui ont signalé l'incident. Acheter une maison est probablement l'un de vos plus gros investissements et changements de vie, donc savoir comment vous protéger des cybercriminels vous apportera plus de tranquillité d'esprit alors que vous avancez dans votre parcours immobilier.

Environ un Américain sur quatre achetant ou vendant une maison a été ciblé par des activités suspectes ou potentiellement frauduleuses, dont un sur 20 signalant qu'ils ont été victimes de fraude par virement bancaire, selon le CertifID State of Wire Fraud Report 2024. Cette étude a révélé que la plupart des gens ont reçu peu ou pas d'éducation sur la fraude par virement bancaire lors du processus de fermeture par leurs professionnels de l'immobilier.

1. Fraude au virement bancaire

Comment ça fonctionne : Les escrocs interceptent les instructions de virement légitimes et fournissent de faux détails de compte, trompant ainsi les victimes pour qu'elles envoient de l'argent (généralement des acomptes ou des frais de clôture) à un compte de l'escroc. En menant ce que l'on appelle une attaque Business Email Compromise (BEC), les criminels trompent les acheteurs de maison, les avocats ou les créanciers hypothécaires et se font passer pour l'une des personnes dans la conversation. Finalement, l'escroc demande un paiement sur leur compte de virement bancaire au lieu de celui légitime. Les escrocs peuvent également essayer d'intervenir avec vos remboursements d'hypothèque et tenter de vous manipuler pour leur virer de l'argent.  

Protégez-vous :

• Informez-vous : Restez informé des escroqueries courantes et des tactiques de phishing. Éduquez tous les participants à la transaction sur les risques de fraude par virement bancaire.

• Utilisez des canaux sécurisés : Évitez de partager des informations financières sensibles par e-mail - utilisez toujours des canaux de communication cryptés.

• Vérifiez les instructions de paiement : Assurez-vous que vous communiquez directement avec votre agent de titre ou d'entiercement dès le début du processus sur la façon dont ils fourniront les instructions de paiement. Les agents sécurisés auront des protocoles stricts ou des outils requis pour fournir des instructions de virement. Confirmez toujours les instructions de paiement directement avec des contacts de confiance en utilisant des numéros de téléphone vérifiés ou lors de réunions en personne. Si vous recevez des communications suspectes au sujet du "changement" d'informations de virement bancaire, appelez immédiatement votre agent de titre ou d'entiercement en utilisant un numéro que vous savez être sûr. 

Payer par une autre méthode : Enfin, si vous vous sentez mal à l'aise de quelque manière que ce soit, déposez ou envoyez par courrier express un chèque de banque.  

2. Prêts de retournement et prêteurs prédateurs

Comment ça fonctionne : Le prêt prédateur implique des tactiques trompeuses pour attirer les emprunteurs dans des prêts qu'ils ne peuvent pas se permettre, entraînant souvent des difficultés financières et une saisie. En général, le prêteur prédateur harcèlera la victime pour qu'elle refinance à plusieurs reprises avec des conditions de plus en plus défavorables. Les personnes ayant des problèmes de mémoire, comme les personnes âgées, sont des cibles courantes. 

Protégez-vous :

• Communiquez : Si vous vous sentez poussé à contracter un prêt ou une hypothèque inversée, parlez de la situation à des amis ou des membres de la famille en qui vous avez confiance. Si vous pensez qu'un proche est victime de retournement de prêt, soulevez le sujet, même si cela semble gênant. 

• Recherchez des conseils professionnels : Pour les prêts, consultez des banques connues, des conseillers en logement certifiés et d'autres conseillers financiers, et évitez de faire affaire avec des prêteurs inconnus qui vous contactent de façon inattendue. 

• Connaissez vos droits : Familiarisez-vous avec les lois fédérales sur les prêts équitables et les règlements pour reconnaître les signes de pratiques de prêts prédateurs.

Évitez les tactiques de pression élevée : Soyez prudent avec les prêteurs qui vous poussent à prendre des décisions rapides ou proposent des conditions de prêt irréalistes.  

3. Escroqueries de secours hypothécaire et de forclusion

Comment ça fonctionne : Les escrocs promettent un soulagement de la forclusion ou des modifications de prêt, comme les hypothèques inversées, mais exigent des frais initiaux élevés et ne fournissent aucun service. Ces criminels ciblent souvent les propriétaires qui risquent la forclusion. Les pires délinquants vont jusqu'à convaincre les victimes de signer l'acte de leur maison.  

Protégez-vous :

• Contactez des sources légitimes : Contactez votre gestionnaire de prêt hypothécaire ou un conseiller en logement certifié pour obtenir une assistance authentique. Gardez toujours vos distances avec une entreprise qui vous contacte pour éviter la forclusion ou les hypothèques inversées. 

• Évitez les paiements initiaux : Ne payez jamais de frais avant de recevoir un service – les agences légitimes n'exigent généralement pas de paiements initiaux.

• Ne déclarez pas la faillite : Ne vous laissez pas pousser à déclarer faillite comme méthode pour retarder la forclusion. Contactez votre prêteur hypothécaire ou les agences gouvernementales fédérales pour obtenir de l'aide.

Signalez toute activité suspecte : Signalez toute escroquerie suspecte de secours hypothécaire aux autorités comme le FTC ou le Internet Crime Complaint Center du gouvernement fédéral.

4. Fraude d'acte et de titre

Comment ça fonctionne : Les cybercriminels transfèrent illégalement la propriété d'un bien sans le consentement du propriétaire légal, ce qui peut entraîner la perte de votre titre de maison. Dans certains cas, les escrocs volent votre identité puis tentent de transférer l'acte de votre maison à leur nom. Dans d'autres situations, un escroc utilise un faux titre pour "vendre" à un acheteur de maison – ils prennent l'argent de l'acheteur et l'acheteur reçoit un acte contrefait sans valeur en retour. Ce dernier type de fraude est le plus courant avec les terrains vacants ou les propriétés inoccupées, et a augmenté en prévalence au cours de l'année écoulée, au point que les forces de l'ordre ont émis des avertissements à ce sujet.  

Protégez-vous :

• Surveillez les titres de propriété : Vérifiez régulièrement le titre de votre propriété pour tout changement non autorisé ou activité frauduleuse.

• Envisagez l'assurance-titre : Souscrivez une assurance-titre pour vous protéger contre la fraude d'acte ou de titre.

• Sécurisez vos informations personnelles : Suivez les bonnes habitudes de cybersécurité pour protéger les informations personnelles et financières sensibles afin de prévenir le vol d'identité et les transactions frauduleuses.

Ne tombez pas dans le piège des offres de protection de titre ou de services de verrouillage de titre de propriété : Ces entreprises ne sont pas des agences d'assurance-titre accréditées et ne protègent pas réellement votre titre. Elles vous fournissent simplement des outils pour verrouiller vos informations personnellement identifiables (PII).

5. Escroqueries de location

Comment ça fonctionne : Les escrocs créent de fausses annonces de location avec des offres attractives pour inciter les victimes à envoyer de l'argent pour des dépôts ou des loyers. Par exemple, les criminels peuvent exiger un paiement avant que vous puissiez voir le bien.  

Protégez-vous :

• Vérifiez les détails de la propriété : Recherchez la propriété, son propriétaire et l'entreprise de location pour confirmer leur légitimité.

• Évitez les paiements non sécurisés : Ne pas envoyer d'argent par virement bancaire, cartes-cadeaux ou cryptomonnaie pour aucune propriété locative.

• Ne payez pas à l'avance : Ne payez aucune somme avant de signer un bail ou de vérifier que la location est légitime. 

• Visitez la propriété : Dans la mesure du possible, visitez la propriété louée en personne ou par l'intermédiaire d'un représentant de confiance pour vous assurer qu'elle correspond à l'annonce.

Acheter une maison est une grande décision. Les escrocs essaient de s'immiscer dans toute transaction impliquant des paiements, mais vous pouvez rester vigilant et vous protéger. En vérifiant chaque partie d'une transaction, en refusant les situations de vente sous pression élevée et en protégeant vos informations sensibles, vous pouvez réduire considérablement le risque d'être victime de fraude. Vous pouvez maintenant rechercher vos meilleures options immobilières avec confiance.

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