Alors que des milliards de dollars circulent chaque jour à travers des applications de paiement comme Zelle, PayPal, Venmo et Cash App, les escrocs ont suivi. Un nouveau type de cybercriminalité appelé « escroqueries au dépôt accidentel » est devenu bien trop courant. Nous discuterons des signes avant-coureurs des escroqueries au dépôt accidentel, de leur fonctionnement et de ce que vous pouvez faire si vous recevez un message suspect sur Venmo de quelqu'un que vous ne connaissez pas.

Qu'est-ce que les escroqueries au dépôt accidentel ?  

Les escroqueries au dépôt accidentel impliquent des fraudeurs utilisant des applications de paiement mobile pour inciter les utilisateurs à leur envoyer de l'argent. Si vous êtes la cible de cette escroquerie, vous recevez une somme d'argent via une application de paiement de la part de quelqu'un que vous ne connaissez pas. Ensuite, les messages affluent dans votre boîte de réception : la personne a fait une faute de frappe, elle vous a envoyé de l'argent par accident, pouvez-vous s'il vous plaît le renvoyer ?  

Vous vous demandez peut-être comment cela peut être une escroquerie si quelqu'un m'envoie de l'argent ? L'escroquerie est que l'argent « accidentellement » envoyé à vous provient probablement d'une carte de crédit ou d'un compte bancaire piraté. En gros, l'escroc fait du blanchiment d'argent. Si la banque les attrape et annule la transaction pendant que vous êtes en train de retourner l'argent, vous pourriez finir par payer de l'argent à un profil intraçable avec votre propre compte bancaire.   

Comment l'escroquerie fonctionne-t-elle

Avant que l'escroquerie au dépôt accidentel ne commence, l'escroc pirate la carte de crédit ou le compte bancaire de quelqu'un. L'escroc crée ensuite un faux profil sur une application de paiement comme Zelle, Cash App ou Venmo. À l'aide de fonds provenant du compte volé, l'escroc envoie « accidentellement » un dépôt à une véritable personne utilisant ces applications, souvent choisie au hasard. En utilisant la fonction de messagerie des applications, l'escroc essaie de convaincre la cible de rendre l'argent. Le temps presse -- lorsque la banque ou l'application de paiement découvre la combine, ils élimineront le dépôt sur le compte de la cible.  

Bien que la cible puisse croire qu'elle rend de l'argent, en réalité, elle dépose de l'argent depuis son compte vers l'escroc. L'argent « retourné » n'est plus connecté au compte bancaire piraté initial. De plus, la banque ou l'application de la cible pourrait automatiquement déduire le montant d'argent envoyé par l'escroc à la cible une fois l'activité d'escroquerie découverte, laissant la cible sur la paille. Bien que la victime puisse le voir comme les mêmes 700 $ circulant entre les utilisateurs, les banques et la loi voient la situation différemment.  

Si la cible garde l'argent de l'escroc, cela est techniquement considéré comme des biens volés. La transaction sera probablement éliminée dans quelques jours.  

Que faire si quelqu'un vous envoie de l'argent

Ne jamais envoyer d'argent à quelqu'un que vous ne connaissez pas via une application de paiement même s'il vous a envoyé de l'argent. 

Si un étranger vous envoie de l'argent et vous demande de le rendre, contactez directement l'application de paiement et ne communiquez pas avec l'expéditeur. L'application de paiement ou la banque annulera la transaction si un accident s'est réellement produit, ou elle retirera le dépôt de votre compte en fonction de la détermination de son propriétaire légitime.  

Avec ces escroqueries, attendez-vous à ce que l'escroc semble de plus en plus désespéré et, souvent, vicieux. Ils pourraient vous insulter et vous raconter des histoires sur la façon dont ils ont du mal à payer leur loyer ou ont des enfants qui dépendent d'eux. Ils pourraient essayer de vous amener à les appeler ou à leur envoyer un texto pour qu'ils puissent s'expliquer. Il est préférable de ne répondre à rien de ce qu'ils disent. Peu importe ce qu'ils disent, vous devez laisser l'application de paiement s'occuper de la situation.  

Pouvez-vous garder l'argent ?

Si un voleur laisse tomber un sac de bijoux volés dans votre cheminée, vous n'êtes pas le propriétaire légal des bijoux. Il en va de même pour les escroqueries au dépôt accidentel – vous êtes le récipiendaire de biens volés. Si vous gardez l'argent de l'escroquerie dans votre compte, l'application ou la banque l'enlèvera probablement avec le temps. Si vous le dépensez avant que la banque ne signale une activité suspecte, vous pourriez être obligé de rendre un montant équivalent lorsque l'escroquerie est découverte. Même s'ils prennent leur temps, il est préférable de contacter le support client de l'application pour savoir quoi faire.  

Et si c'était vraiment un accident ?

La vérité est que certains dépôts accidentels ne sont pas une escroquerie. Les accidents arrivent. Cependant, au lieu de se renseigner sur la fiabilité de la personne à l'autre bout du dépôt, laissez l'application faire le travail. Si vous pensez qu'un accident s'est produit, dites à l'étranger de contacter le service client de l'application. Contactez également le service client et expliquez-leur la situation. À ce stade, il est préférable de cesser de communiquer avec l'autre personne. Si une escroquerie est en cours, l'expéditeur essaiera de vous manipuler de toutes les manières possibles. Ne dépensez pas l'argent et laissez l'application s'en occuper.