À medida que bilhões de dinheiro circulam por aplicativos de pagamento como Zelle, PayPal, Venmo e Cash App todos os dias, os golpistas os acompanham. Um novo tipo de crime cibernético chamado de "golpes de depósito acidental" tornou-se muito comum. Vamos discutir os sinais de alerta dos golpes de depósito acidental, como eles funcionam e o que você pode fazer se receber uma mensagem suspeita no Venmo de alguém que você não conhece.

O que são golpes de depósito acidental?  

Os golpes de depósito acidental envolvem fraudadores usando aplicativos de pagamento móvel para enganar os usuários a enviarem dinheiro para eles. Se você for o alvo desse golpe, você recebe uma quantia de dinheiro através de um aplicativo de pagamento de alguém que você não conhece. Então, mensagens começam a inundar sua caixa de entrada: a pessoa cometeu um erro de digitação, ela te enviou dinheiro por acidente, você pode, por favor, enviá-lo de volta?  

Você pode estar pensando, como pode ser um golpe se alguém está me enviando dinheiro? O golpe é que o dinheiro enviado "acidentalmente" para você provavelmente é de um cartão de crédito ou conta bancária hackeada. Basicamente, o golpista está lavando dinheiro. Se o banco os pegar e reverter a cobrança enquanto você está no processo de devolver o dinheiro, você pode acabar pagando um perfil não rastreável com dinheiro de sua própria conta bancária.   

Como o golpe funciona

Antes do golpe de depósito acidental começar, o golpista invade o cartão de crédito ou a conta bancária de alguém. O golpista então cria um perfil falso em um aplicativo de pagamento como Zelle, Cash App ou Venmo. Usando fundos da conta roubada, o golpista envia "acidentalmente" um depósito para uma pessoa real que usa esses aplicativos, muitas vezes escolhida aleatoriamente. Usando o recurso de mensagens dos aplicativos, o golpista tenta convencer o alvo a devolver o dinheiro. O tempo está correndo -- quando o banco ou o aplicativo de pagamento descobrir o esquema, eles eliminarão o depósito na conta do alvo.  

Enquanto o alvo pode imaginar que está devolvendo dinheiro, na realidade, ele está depositando dinheiro de sua conta para o golpista. O dinheiro "devolvido" não está mais conectado à conta bancária inicial hackeada. Além disso, o banco do alvo ou o aplicativo pode automaticamente deduzir o valor do dinheiro que o golpista enviou ao alvo assim que a atividade de golpe for descoberta, deixando o alvo em risco. Enquanto a vítima pode ver isso como os mesmos $700 circulando entre os usuários, os bancos e a lei veem a situação de maneira diferente.  

Se o alvo ficar com o dinheiro do golpista, ele é tecnicamente considerado mercadoria roubada. A transação provavelmente será eliminada em poucos dias.  

O que fazer se alguém lhe enviar dinheiro

Nunca envie dinheiro para alguém que você não conhece através de um aplicativo de pagamento, mesmo que eles tenham lhe enviado dinheiro. 

Se um estranho lhe enviar dinheiro e solicitar que você o devolva, entre em contato diretamente com o aplicativo de pagamento e não se comunique com o remetente. O aplicativo de pagamento ou banco reverterá a cobrança se realmente ocorreu um acidente ou removerá o depósito de sua conta após determinar seu proprietário legítimo.  

Com esses golpes, espere que o golpista soe cada vez mais desesperado e, muitas vezes, cruel. Eles podem te xingar e contar histórias sobre como estão com falta de dinheiro para o aluguel ou têm filhos que dependem deles. Eles podem tentar fazer você ligar ou enviar mensagens para eles para que possam se explicar. É melhor não responder a nada do que eles dizem. Não importa o que eles digam, você deve deixar o aplicativo de pagamento resolver a situação.  

Você pode ficar com o dinheiro?

Se um ladrão deixar cair uma bolsa de joias roubadas na sua chaminé, você não é o proprietário legal das joias. O mesmo é verdade com golpes de depósito acidental – você é o destinatário de mercadorias roubadas. Se você mantiver o dinheiro do golpe em sua conta, o aplicativo ou banco provavelmente o removerá com o tempo. Se você gastá-lo antes que o banco marque a atividade suspeita, pode ser esperado que você devolva uma quantia igual quando o golpe for descoberto. Mesmo que eles demorem, é melhor entrar em contato com o atendimento ao cliente do aplicativo para saber o que fazer.  

E se realmente foi um acidente?

A verdade é que alguns depósitos acidentais não são golpes. Acidentes acontecem. No entanto, em vez de investigar a confiabilidade da pessoa do outro lado do depósito, deixe o aplicativo fazer o trabalho. Se você acha que ocorreu um acidente, diga ao estranho para entrar em contato com o atendimento ao cliente do aplicativo. Entre em contato com o atendimento ao cliente também e conte a eles a situação. Nesse ponto, é melhor parar de se comunicar com a outra pessoa. Se estiver acontecendo um golpe, o remetente tentará manipulá-lo de qualquer maneira que puder. Não gaste o dinheiro e deixe o aplicativo resolver.