Escrito en asociación con CertifID.

El FBI informó que casi 10,000 estadounidenses fueron víctimas de estafas inmobiliarias en 2023, perdiendo más de $145 millones, y esos son solo los casos que se reportaron. Comprar una casa probablemente sea una de tus mayores inversiones y transiciones de vida, por lo que saber cómo protegerte de los ciberdelincuentes te dará más tranquilidad a medida que avanzas en tu camino inmobiliario.

Aproximadamente uno de cada cuatro compradores y vendedores de viviendas en Estados Unidos fue objetivo de actividades sospechosas o potencialmente fraudulentas, y uno de cada veinte informó que fue víctima de fraude por transferencia bancaria, según el Informe CertifID del Estado del Fraude por Transferencia Bancaria 2024. Ese estudio encontró que la mayoría de las personas recibió poca o ninguna educación sobre el fraude por transferencia bancaria durante el proceso de cierre por parte de sus profesionales inmobiliarios.

1. Fraude por Transferencia Bancaria

Cómo funciona: Los estafadores interceptan instrucciones legítimas de transferencia bancaria y proporcionan datos de cuenta falsos, engañando a las víctimas para que envíen dinero (típicamente pagos de entrada o costos de cierre) a la cuenta del estafador. Al realizar un supuesto ataque de Compromiso de Email Empresarial (BEC), los criminales engañan a compradores de casas, abogados o emisores de hipotecas y se hacen pasar por una de las personas en la conversación. Finalmente, el estafador solicita el pago a su cuenta de transferencia bancaria en lugar de la legítima. Los estafadores también pueden intentar intervenir en tus pagos hipotecarios y tratar de manipularte para que les transfieras el dinero.  

Protégase:

• Infórmese: Manténgase informado sobre estafas comunes y tácticas de phishing. Eduque a todos los involucrados en la transacción sobre los riesgos del fraude por transferencia bancaria.

• Use canales seguros: Evite compartir información financiera sensible a través de correo electrónico – siempre use canales de comunicación encriptados.

• Verifique las instrucciones de pago: Asegúrese de comunicarse directamente con su agente de títulos o de depósito en garantía desde el comienzo del proceso sobre cómo proporcionarán las instrucciones de pago. Los agentes seguros tendrán protocolos estrictos o herramientas requeridas para proporcionar instrucciones de transferencia. Siempre confirme las instrucciones de pago directamente con contactos de confianza utilizando números de teléfono verificados o reuniones en persona. Si recibe alguna comunicación sospechosa sobre "cambiar" la información de transferencia bancaria, llame a su agente de títulos o de depósito en garantía inmediatamente usando un número que sabe que es seguro. 

Pague con otro método: Finalmente, si no se siente cómodo de alguna manera, deje o envíe por correo durante la noche un cheque de caja.  

2. Reclame de préstamos y prestamistas depredadores

Cómo funciona: El préstamo depredador implica tácticas engañosas para atraer a los prestatarios a préstamos que no pueden pagar, lo que a menudo resulta en dificultades financieras y ejecución hipotecaria. Generalmente, el prestamista depredador intimidará a la víctima para que reconfigure repetidamente con peores términos cada vez. Las personas con problemas de memoria, como los ancianos, son blancos comunes. 

Protégase:

• Comuníquese: Si se siente presionado para obtener un préstamo o hipoteca inversa, hable sobre la situación con amigos o familiares de confianza. Si cree que un ser querido está siendo víctima de un reclamo de préstamo, menciónelo, incluso si parece incómodo. 

• Busque asesoramiento profesional: Para préstamos, consulte con bancos conocidos, asesores de vivienda certificados y otros asesores financieros, y evite hacer negocios con prestamistas desconocidos que lo contacten inesperadamente. 

• Conozca sus derechos: Familiarícese con las leyes federales de préstamo justo y las regulaciones para reconocer signos de prácticas de préstamo depredador.

Evite tácticas de alta presión: Tenga cuidado con los prestamistas que lo presionen para que tome decisiones rápidas u ofrezcan términos de préstamo poco realistas.  

3. Estafas de alivio de hipoteca y ejecución hipotecaria

Cómo funciona: Los estafadores prometen alivio de ejecuciones hipotecarias o modificaciones de préstamos, como hipotecas inversas, pero exigen altas tarifas por adelantado y no cumplen con los servicios. Estos criminales a menudo apuntan a propietarios que están en riesgo de ejecución hipotecaria. Los peores infractores incluso trabajan para convencer a las víctimas de firmar la escritura de su casa.  

Protégase:

• Contacte fuentes legítimas: Comuníquese con su prestador hipotecario o un asesor de vivienda certificado para obtener asistencia genuina. Siempre desconfíe de una empresa que se comunique con usted sobre evitar la ejecución hipotecaria o hipotecas inversas. 

• Evite pagos por adelantado: Nunca pague una tarifa antes de recibir un servicio: las agencias legítimas generalmente no requieren pagos por adelantado.

• No se declare en quiebra: No se sienta presionado a declararse en quiebra como método para retrasar la ejecución hipotecaria. Comuníquese con su prestador hipotecario o las agencias del gobierno federal para asistencia.

Reporte actividades sospechosas: Informe cualquier sospecha de estafas de alivio hipotecario a autoridades como la FTC o el Centro de Quejas por Delitos en Internet del gobierno federal.

4. Fraude de escrituras y títulos

Cómo funciona: Los ciberdelincuentes transfieren ilegalmente la propiedad sin el consentimiento del propietario legal, lo que puede llevar a la pérdida del título de su hogar. En algunos casos, los estafadores roban su identidad y luego intentan transferir la escritura de su casa a su nombre. En otras situaciones, un estafador usa un título falso para "vender" a un comprador de vivienda: toman el dinero del comprador y el comprador recibe una escritura falsa e inútil a cambio. Este último tipo de fraude es más común con terrenos vacantes o propiedades desocupadas, y ha crecido en prevalencia durante el último año, hasta el punto de que las fuerzas del orden han emitido advertencias al respecto.  

Protégase:

• Monitoree los títulos de propiedad: Revise regularmente el título de su propiedad para detectar cualquier cambio no autorizado o actividad fraudulenta.

• Considere el seguro de título: Adquiera un seguro de título para protegerse contra el fraude de escrituras o títulos.

• Asegure la información personal: Siga buenas prácticas de ciberseguridad para proteger información personal y financiera sensible para prevenir el robo de identidad y las transacciones fraudulentas.

No se deje engañar por ofertas para venderle protección de título o servicios de cierre de título: Estas empresas no son agencias acreditadas de seguros de título y no protegen realmente su título. Simplemente le proporcionan herramientas para bloquear su información personal identificable (PII).

5. Estafas de alquiler

Cómo funciona: Los estafadores crean listados falsos de alquiler con ofertas atractivas para atraer a las víctimas a enviar dinero por depósitos o alquiler. Por ejemplo, los criminales pueden exigir un pago antes de que pueda ver la propiedad.  

Protégase:

• Verifique los detalles de la propiedad: Investigue la propiedad y la empresa de alquiler para confirmar su legitimidad.

• Evite pagos inseguros: No envíe dinero a través de transferencias bancarias, tarjetas de regalo o criptomonedas para ninguna propiedad de alquiler.

• No pague por adelantado: No pague nada de dinero antes de firmar un contrato de arrendamiento o verificar de otra manera que el alquiler es legítimo. 

• Inspeccione la propiedad: Siempre que sea posible, visite la propiedad de alquiler en persona o a través de un representante de confianza para asegurarse de que coincida con el listado anunciado.

Comprar una casa es una gran decisión. Los estafadores intentan inmiscuirse en cualquier transacción que involucre pagos, pero usted puede mantenerse alerta y protegerse. Al verificar cada parte de una transacción, rechazar situaciones de venta de alta presión y mantener su información sensible segura, puede reducir significativamente el riesgo de caer víctima del fraude. Ahora puede buscar sus mejores opciones inmobiliarias con confianza.

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