Escrito en asociación con CertifID.

Comprar una casa es un proceso intenso. Comprar Y vender una casa lo es doblemente. Es un tiempo lleno de incertidumbre, estrés, agotamiento físico y cambios en tu necesidad básica de refugio. ¡Eso se suma a tu vida ya ocupada! Algunas de las decisiones más difíciles que tomarás serán durante este proceso: ¿a quién usar como agente? ¿Cuánto pedir? ¿Qué arreglar? ¿Venderás primero o harás ofertas primero? Ah, sí, ¿dónde dormirás esta noche?

En pocas palabras, el proceso de comprar una casa en el clima actual no es sencillo.

A esto se suma el riesgo inherente de vender y comprar una casa, además del intercambio de datos altamente sensibles que requiere el proceso. Como profesional de la ciberseguridad y evangelista de la concientización pública, estaba más preparado que la mayoría para detectar riesgos y mitigarlos a lo largo de este viaje. Sin embargo, me resultó más difícil de lo que incluso esperaba. Me hizo pensar que la persona promedio tendría dificultades para reconocer las etapas del proceso en las que los estafadores pueden introducirse y que deberíamos hablar de ello para que otros puedan aprender.

¿Qué oportunidades de fraude ven los estafadores en el proceso de compra de una casa?

Los estafadores pueden introducirse en procesos como las solicitudes de hipoteca, el listado de propiedades, las transacciones de garantía, los pagos iniciales y los pagos y desembolsos de los costos de cierre de fondos del vendedor o pagos de hipotecas. ¡Siempre verifica cuidadosamente e independientemente las instrucciones de transferencias bancarias!

¿Qué quieren los estafadores?

Dinero.

En la mayoría de los casos, buscan los dólares que cambian de manos en las transacciones inmobiliarias. Y hay muchos. Los precios de las casas están en niveles récord y hay varias entidades involucradas en el proceso que deben trabajar juntas. Todos los involucrados deben estar vigilantes para asegurar que el dinero correcto vaya al lugar correcto. También necesitas proteger tu identidad y proceder cuidadosamente al proporcionar información sensible, como una declaración de impuestos. Mantén congelado tu crédito hasta que la compañía de hipotecas esté a punto de revisar tu crédito. Congela tu crédito nuevamente después de cerrar. Tu corredor puede ayudarte con el cronograma de esto. 

Elige la representación con cuidado

Sí, algunos venden como "Venta por Propietario" o como vendedor no representado. Pero debes ser cuidadoso si optas por este camino. Los agentes inmobiliarios están constantemente actualizándose sobre las tendencias, la ley inmobiliaria y las perspectivas del mercado de tu área. Saben lo que los compradores buscan y pueden asegurarse de que no representes mal tu casa. Es importante evaluar a tu agente con referencias, reseñas y acreditación y una asociación con una agencia inmobiliaria. Los agentes independientes deben ser analizados con más cuidado que aquellos que son parte de una empresa establecida.

Una vez que hayas elegido un corredor, establece los términos de su comisión o compensación por vender tu casa. ¡Asegúrate de sentirte cómodo trabajando con ellos! Este puede no ser el mejor momento para utilizar un familiar o amigo que hace bienes raíces.

Al llenar documentos, sé consciente de la información que le das al agente. Estás permitiéndoles listar públicamente información sobre ti y tu casa. Todas las transacciones inmobiliarias son registros públicos, así que asegúrate de ser consciente de qué información se vuelve pública cuando compras o vendes. También piensa en la manera en la que proporcionas la información necesaria y das permiso para hacer transacciones y decisiones en tu nombre. Un buen agente puede explicarte esto bien.

Vendiendo tu casa

¿Abriendo tu casa al mundo para que entre? ¡Guarda tus objetos de valor! Eso incluye cosas que podrían proporcionar información sobre tu vida en línea, como computadoras, tabletas, routers, cámaras y otra tecnología. La mejor práctica es empaquetar y sacar cualquier foto personal, premios, títulos, tecnología portátil, y cualquier cosa que un "comprador de casa" experto en tecnología pueda usar para cometer fraude cibernético. Lo mismo para cheques en blanco, tarjetas de crédito antiguas e identificaciones, pasaportes y otros documentos sensibles. Solo tener un anuncio de venta frente a tu casa atraerá miradas extra a tu propiedad, así que sé consciente de esta atención y procede con cuidado. 

Una vez que aceptes una oferta, potencialmente después de negociar tus ofertas con el agente, establecerás una fecha de cierre y finalizarás dónde irá el dinero. La mayoría de las transacciones involucran una compañía de títulos o de garantía que mantiene el dinero del comprador para el vendedor y los agentes, recaudadores de impuestos, seguros y otras entidades como utilidades. 

Es responsabilidad de la compañía de garantía dirigir el dinero a donde necesita ir. Sin embargo, los estafadores a menudo se hacen pasar por oficiales de garantía o tu agente inmobiliario, así que sé consciente de las instrucciones que tiene tu agente y la compañía de garantía sobre qué esperar y cómo necesitan comunicarse. Deben hacer seguimiento con métodos secundarios de verificación para proporcionar información como cuentas bancarias, números de ruta y otra información muy sensible. Mucha de esta información ahora se intercambia en línea, pero necesitan proporcionar un método seguro para compartir instrucciones de transferencias bancarias. También deben proporcionar números de teléfono a los que puedas llamar para hacer preguntas y validar instrucciones. Si alguna vez tienes dudas, confía en tu agente de títulos o garantía para obtener consejos.

Solicitar hipotecas

Si tienes suficiente dinero para comprar tu próxima casa, ¡puedes omitir este paso! Suertudo. Si no, te unirás al 66% de los compradores que obtienen una hipoteca. Las hipotecas, como la mayoría de los artículos de alto valor, deben ser comparadas. Una vez que tengas una cotización y un corredor de hipotecas que te guste, puedes aplicar. No aplicaría a múltiples agencias a menos que no seas aprobado por un prestamista. 

El proceso de solicitud pedirá MUCHA información personal y financiera sensible. Se te pedirá de todo, desde tus números de cuenta bancaria, estados de cuenta, historial laboral, deudas pendientes, fuentes de ingresos, puntajes de crédito, declaraciones de impuestos sobre la renta y más. La mayoría de las veces te pedirán que estos documentos se suban. Eso significa que debes encontrarlos, descargarlos, guardarlos en algún lugar y luego subirlos a un servicio del prestamista. Este es un buen momento para ser extremadamente cuidadoso sobre dónde estás conectado a internet. Este no es el momento ideal para trabajar desde una cafetería sin una VPN. Revisa el sitio para ver certificaciones como ISO27001, SOC2 o PCIDSS. Pregunta al corredor de hipotecas cómo aseguran los datos que les envías. Deben tener buenas respuestas para estos procesos y si no las obtienes, tal vez necesites considerar otro prestamista. También puedes hacerlo a la antigua: imprime los documentos, fírmales con un bolígrafo y entrégalos en persona. 

Una vez que estés aprobado y comprando casas, puedes relajarte hasta el momento de cerrar...

Haz tu oferta y cierra la transacción

Si necesitas financiar un pago inicial para tu hipoteca, tendrás que hacer una transferencia bancaria a la cuenta de garantía. El corredor de hipotecas se comunicará con el oficial de garantía para enviarles el dinero prestado, pero eres responsable de enviar dinero a la compañía de títulos o garantía si es necesario. Asegúrate de que te proporcionen un método seguro para proporcionar instrucciones de transferencia, como herramientas como CertifID que están hechas para transacciones inmobiliarias. Pide un número de teléfono para confirmar las instrucciones de transferencia. Verifica con tu agente inmobiliario para asegurarte de que están involucrados en el proceso. Ten cuidado con los correos electrónicos falsos que dicen cambiar las instrucciones de transferencia. Debes proceder con extrema precaución y llamar para verificar que los fondos se reciban cuando se espera.

Elimina archivos sensibles innecesarios en correos electrónicos y en tu PC

Te quedarás con copias de tus salarios, declaraciones de impuestos, ingresos, informes de crédito y varios documentos sensibles. Cuando tu hipoteca se cierre, elimínalos o guárdalos en un lugar muy seguro (¡disco duro offline en una caja fuerte!). Es probable que no los necesites de nuevo y puedas crearlos nuevamente más tarde si fuera necesario. Esto es algo con lo que muchos de nosotros luchamos.

También, en este punto deberías contactar a las tres agencias de crédito y congelar tu crédito nuevamente.

Lecciones que aprendí

Me encontré rompiendo mis propias reglas con bastante frecuencia durante este proceso. Me quedaba hasta tarde arreglando agujeros en las paredes, llamando a contratistas para arreglar detalles, empacando físicamente mi casa, persiguiendo niños sin juguetes porque todos los juguetes están empacados. Ser desplazado por una mudanza es difícil para una familia. También debería haber examinado con más cuidado los sitios web a los que subí documentos y las personas a las que envié información por correo electrónico. Ahora tengo que hacer una limpieza, pero la casa está cerrada y estamos seguros. 

La mayor lección es saber con quién estás hablando y preguntar sobre la seguridad en el camino. Todas estas compañías están al tanto del fraude y las estafas. Siempre deben tener una opción segura si estás nervioso acerca del proceso actual. 

Para la industria, sugeriría hacerlo lo más fácil posible para que los solicitantes hagan las cosas de manera segura. Revisa tu proceso: haz que alguien lo revise con un ojo en la seguridad para identificar pasos en el proceso que están creando fricción y provocando comportamientos inseguros (como enviar documentos por correo electrónico sin encriptación, por ejemplo). Las compañías de títulos y garantías, bienes raíces e hipotecas deberían tener una postura de seguridad fuerte y capacitar a sus empleados sobre las últimas tácticas de los estafadores. Reconocen el nivel de información sensible con el que están trabajando y solicitando, y trabajan para minimizar esto. Las políticas de retención de datos deben ser cortas. Una vez que el préstamo está aprobado o desembolsado, es probable que algunos documentos puedan ser eliminados. Habiliten la autenticación multifactorial siempre que sea posible. Den la opción de descargar copias redactadas de documentos firmados (que bloqueen números de Seguridad Social, fechas de nacimiento, etc.) en lugar de versiones completas. Sigan las mejores prácticas de la industria como se describe en la Asociación Nacional de Títulos de Propiedad (ALTA) para verificación de transferencia. 

Si estás pasando por el proceso de compra de una casa, pregunta para asegurarte de comprender las prácticas de seguridad de tu agencia de títulos/garantía, y asegúrate de estar consciente de quién está recibiendo tus datos sensibles. Lo más importante, congela tu crédito cuando hayas terminado. Los estafadores no pueden robar tu identidad si está bloqueada. Nunca envíes por correo electrónico números de cuenta ni transmitas documentos sin la debida encriptación. Si tu correo electrónico alguna vez se ve comprometido, el estafador básicamente encontró un cheque en blanco. 

Buena suerte con tu nueva casa y mantente seguro!